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支持民營(yíng)企業(yè) 銀行要有信心

2018年12月06日 07:23   來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)   

  民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍,其平穩(wěn)發(fā)展對(duì)于擴(kuò)大就業(yè)、改善民生具有重要意義。當(dāng)前,部分銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)“惜貸”,民營(yíng)企業(yè)面臨“融資難”問(wèn)題。產(chǎn)生這一問(wèn)題原因非常復(fù)雜,破解這一難題也必須標(biāo)本兼治,系統(tǒng)施策。當(dāng)務(wù)之急是,商業(yè)銀行和民營(yíng)企業(yè)都要有信心。只有樹(shù)立信心,整個(gè)社會(huì)信用體系才能正常運(yùn)轉(zhuǎn),民營(yíng)企業(yè)和商業(yè)銀行才能實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展。

  實(shí)事求是地說(shuō),銀行“惜貸”是一種順周期行為。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨一定壓力,特別是信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降的情況下,銀行“惜貸”是可以理解的。單純從商業(yè)銀行自身來(lái)看,“惜貸”可能是一種理性行為,這是對(duì)存款人、股東負(fù)責(zé)任的行為。但是,個(gè)體理性并不意味著群體理性。如果銀行業(yè)全部“惜貸”,整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲取融資的能力將迅速收縮。

  前期,由于部分民營(yíng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露,一些銀行開(kāi)始“惜貸”“壓貸”,甚至“抽貸”。銀行減少了新增貸款,從表面上看降低了這部分風(fēng)險(xiǎn),但對(duì)存量貸款而言卻適得其反。相對(duì)于增量貸款,商業(yè)銀行的存量貸款規(guī)模更大,一旦存量貸款出現(xiàn)不良,銀行無(wú)法“獨(dú)善其身”。

  皮之不存,毛將焉附。銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生共榮,民營(yíng)企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍,支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展就是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行如果一味回避民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),既不利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,也不利于銀行自身發(fā)展。

  信心比黃金還寶貴。信心不僅是經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要支撐,同時(shí)也是貨幣傳導(dǎo)的重要條件。在當(dāng)前信用貨幣制度下,基礎(chǔ)貨幣在廣義貨幣中只占很小一部分,廣義貨幣主要來(lái)源于商業(yè)銀行的貸款派生。央行投放的基礎(chǔ)貨幣必須經(jīng)過(guò)商業(yè)銀行才能進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  在這一過(guò)程中,商業(yè)銀行體系發(fā)揮了信用創(chuàng)造和貨幣派生作用。也就是說(shuō),央行向商業(yè)銀行投放基礎(chǔ)貨幣,商業(yè)銀行通過(guò)貸款,一邊在資產(chǎn)端滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求,另一邊在負(fù)債端派生廣義貨幣。在經(jīng)濟(jì)前景預(yù)期不明朗,企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)惡化時(shí),商業(yè)銀行的放款意愿將會(huì)減弱。商業(yè)銀行如果減少放款,一方面商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持不足,另一方面,基礎(chǔ)貨幣也無(wú)法通過(guò)商業(yè)銀行體系順利進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  可以說(shuō),整個(gè)社會(huì)流動(dòng)性背后是商業(yè)銀行信用,商業(yè)銀行信用的背后是市場(chǎng)信心。企業(yè)有信心,將會(huì)擴(kuò)大投資;銀行有信心,就會(huì)增加信用。企業(yè)有信心、銀行有信心,全社會(huì)才會(huì)有信心,商業(yè)銀行才能憑借自身信用創(chuàng)造功能,構(gòu)成金融與經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)的基礎(chǔ)。如果沒(méi)有信心,金融體系的貨幣傳導(dǎo)出現(xiàn)問(wèn)題,即便市場(chǎng)資金價(jià)格再低,流動(dòng)性再充裕,也無(wú)法有效傳導(dǎo)到企業(yè)手中,作為微觀經(jīng)濟(jì)實(shí)體的廣大民營(yíng)企業(yè),感受到的還是融資難融資貴問(wèn)題。

  與國(guó)有企業(yè)不同,民營(yíng)企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求有其自身特點(diǎn),商業(yè)銀行要為民營(yíng)企業(yè)提供更有針對(duì)性的金融服務(wù),幫助民營(yíng)企業(yè)解決發(fā)展中的困難和問(wèn)題。

  從短期看,對(duì)于暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難,但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè),可通過(guò)借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計(jì)劃等方式,解決企業(yè)的臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。從長(zhǎng)期看,商業(yè)銀行要針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融需求,創(chuàng)新金融產(chǎn)品,優(yōu)化服務(wù)模式,精簡(jiǎn)審批流程,通過(guò)內(nèi)部改革創(chuàng)新,降低服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成本、資金成本、服務(wù)成本,構(gòu)建起服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。(本文來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者:賀 強(qiáng))

(責(zé)任編輯:劉江)

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